วิธีการประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย TVM Calculator

Time Value of Money Calculator (TVM Calculator) คือเครื่องมือในการวางแผนการเงิน โดยสามารถใช้ได้ในหลายกรณี เช่น คำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน ว่าเงินในอนาคตเป็นเท่าไร, ประยุกต์ใช้ในการวางแผนการเงิน วางแผนการเกษียณก็ได้เช่นกัน

โดยเราสามาราใช้งาน TVM Calculator ได้ทั้งทางเว็บไซต์ด้านล่างนี้

https://www.fncalculator.com/financialcalculator?type=tvmCalculator

หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน โดยที่แอนดรอยด์จะใช้ชื่อ Financial Calculators กับของไอโอเอสจะใช้ชื่อ EZ Financial Calculators สามารถกดผ่านลิงค์ด้านล่างนี้ได้เลยครับ

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.financial.calculator

iOS: https://apps.apple.com/th/app/ez-financial-calculators/id494170744

หลังจากโหลดแอปพลิเคชันเสร็จ เข้าแอปมา เราจะเห็นหลายเครื่องมือมาก แต่ในบทความนี้เราจะพูดถึงตัว TVM Calculator ตัวแรกเท่านั้นครับ กดที่ตัว TVM Calculator ได้เลย

หลังจากกดเข้ามาแล้วจะเป็นหน้าตาแบบนี้

เราต้องรู้ก่อนว่าแต่ละตัวนั้นคืออะไร ตามด้านล่างนี้เลย

Present Value (PV) เงินที่มีในปัจจุบัน

Payments (PMT) เงินที่จะลงทุนเพิ่มรายงวด

Future Value (FV) เงินในอนาคต

Annual Rate อัตราผลตอบแทน (% ต่อปี)

Periods จำนวดงวดที่ลงทุน

Compounding ช่วงเวลาคำนวณผลตอบแทน ค่านี้ควรเลือกเป็น Annually (ต่อปี) เสมอ

Mode ลงทุนต้นปี หรือสิ้นปี

เพื่อให้ง่ายต่อความเข้าใจ มาดูตัวอย่างการใช้งานกัน

ตัวอย่างแรก: มีเงินต้นอยู่ 100,000 นำไปลงทุนได้ผลตอบแทน 2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 25 ปี เราจะมีเงินในอนาคตเท่าไร

ในเคสนี้ต้องการจะรู้เงินในอนาคต ก็ให้กดที่ปุ่ม FV เลย (ต้องการหาค่าไหนให้กดที่ค่านั้น)

เราจะได้คำตอบแล้วว่า เงินในอนาคตจะเป็น 164,060.60 บาท

ข้อควรรู้: ค่า PV ที่ใส่เป็นลบ เพราะมันคือกระแสเงินสดที่ไหลออกจากกระเป๋าเราเพื่อไปลงทุน

ตัวอย่างที่สอง: มีเงินต้นอยู่ 100,000 นำไปลงทุน โดยจะลงทุนเพิ่มเดือนละ 1,000 บาท โดยที่ผลตอบแทนต่อปีคือ 8% เป็นระยะเวลา 25 ปี เราจะมีเงินในอนาคตเท่าไร

รอบนี้ก็กรอกแบบตัวอย่างแรกเลย แต่เรามีเงินลงทุนเพิ่มจึงต้องกรอกตัว Payments เพิ่มด้วย โดยเดือนละ 1,000 แปลว่าทั้งปีคือ 12,000 ที่ใส่ค่าทั้งปี เพราะเราคำนวณผลตอบแทนทั้งปีครับ

ซึ่งเงินในอนาคตก็จะเป็น 1,562,118.90 บาท

ตัวอย่างที่สาม: มีเงินลงทุนต่อเดือน เดือนละ 2,000 โดยได้ผลตอบแทน 8% ต่อปี ต้องการจะมีเงินในอนาคตคือ 5,000,000 บาท จะต้องใช้ระยะเวลากี่ปี

รอบนี้เรารู้เงินในอนาคต(FV) แล้ว ที่ต้องการจะรู้คือระยะเวลา เพราะฉะนั้นต้องกดที่ปุ่ม Periods แทน

เราจะได้คำตอบเป็น 37 ปี

เคสนี้คือวิธีนึงในการคำนวณเงินเกษียณ ซึ่งถ้าเราเริ่มเก็บเงินตอน 20 ต้นๆ ก็ยังเป็นไปตามเป้า แต่ถ้าเราเริ่มช้า แปลว่าเราต้องเพิ่มเงินในการเก็บไปลงทุนต่อเดือนให้สูงขึ้น หรือสร้างผลตอบแทนต่อปีให้สูงขึ้นนั่นเอง

ตัวอย่างที่สี่: มีเงินต้นอยู่ 100,000 และมีเงินลงทุนเพิ่มเดือนละ 5,000 โดยคาดหวังเงินในอนาคตอยู่ที่ 5,000,000 ในระยะเวลา 25 ปี ต้องสร้างผลตอบแทนกี่ % ถึงจะทำได้ตามเป้าหมาย

รอบนี้ต้องการหาผลตอบแทน ก็กดที่ปุ่ม Rate

ก็จะได้คำตอบว่าต้องลงทุนให้ได้ 7.91% ต่อปี

ซึ่งถือว่าเป็นไปได้ในทางปฎิบัติ มีกองทุนหุ้นหลายกองที่ทำได้

เราจะเห็นแล้วว่า TVM Calculator สามารถใช้วางแผนการเงินได้เป็นอย่างดี รวมถึงสามารถนำไปใช้ประเมินมูลค่าหุ้นได้อีกด้วย แต่ในบทความนี้จะยังไม่กล่าวถึง ยังไงก็ลองนำไปใช้วางแผนการเงินกันดูนะครับ